富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司反保險欺詐典型案例第二十九期--反保險欺詐，你了解嗎？

　　(推廣)

　　從保險的特性出發(fā)，繳納少量保費即可為人身安全提供高額甚至巨額的保障，具有低投入高回報的效應(yīng)。然而其保障功能在欺詐者的眼中卻成了不勞而獲的誘惑，因此守法意識不強的投保人或刻意為之、或抱著僥幸心理，企望瞞天過海。因此，欺詐者的欲望和法律意識低下，成了保險欺詐的主要源頭。那到底什么是保險欺詐呢？

　　凡保險關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險標的的真實情況，誘使保險人承保，或者利用保險合同內(nèi)容，故意制造或捏造保險事故造成保險公司損失，以謀取保險賠付金的，均屬于保險欺詐。

　　下面我們來看看典型的保險欺詐案例：

　　案件詳情：

　　客戶趙某，32歲，客戶于2016年11月20日為自己投保重大疾病保險，風(fēng)險保額30萬元，在投保時健康告知均正常，標體承保，保險期間終身，繳費期間為20年，年交保費7300元。趙某于2017年5月7報案稱其4月份因甲狀腺癌在醫(yī)院確診并手術(shù)治療，現(xiàn)已出院，申請理賠。公司理賠人員通過對案件的分析，認為本案帶病投保的可能性較大，有保險欺詐的嫌疑。

　　案件特點：

　　1、投保后極短期出險，屬于典型的剛過重疾險等待期即出險案件；

　　2、風(fēng)險保額較高。經(jīng)過保險同業(yè)風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)趙某于2016年11月，12月期間密集投保了6家保險公司的重大疾病保險，風(fēng)險保額累計為310余萬元。經(jīng)過對醫(yī)院的核查，居住地，工作地附近醫(yī)院排查，走訪居住地居委會、單位走訪和單位體檢情況，發(fā)現(xiàn)被保險人投保前的體檢記錄明確記載雙側(cè)甲狀腺多發(fā)結(jié)節(jié)，結(jié)節(jié)性甲狀腺腫，并提示有惡化傾向，建議進一步檢查。趙某在確診患較嚴重的甲狀腺疾病后，不斷在多家保險公司投保重大疾病保險，健康告知均未告知患有甲狀腺病史，經(jīng)過保險公司核保核賠部門評估，屬于拒保范圍，并經(jīng)合規(guī)法務(wù)部合議，惡意投保傾向明顯，故意不履行如實告知義務(wù)，最終給予拒付，解約，不退保費處理。趙某騙取高額保險金的愿望最終破滅。

　　其實通過案例不難理解，保險欺詐從表面上看是損失保險公司的利益，而從長遠看其實損失的消費者自身利益。從保險制度來說，保險制度是按照大數(shù)法則，以共同分擔(dān)的金額作為經(jīng)濟補償?shù)膩碓�，投保人按費率繳納保費，理論上是屬于全體投保人共同所有的公共財產(chǎn)。保險欺詐行為非法占有了屬于全體投保人共同所有的保險資金，直接侵害了大多數(shù)誠實守信的保險消費者的利益。

　　從保險公司經(jīng)營角度來說，對于保險欺詐案件，如果保險公司給予了賠付，會造成保險公司的經(jīng)濟損失。為防范保險欺詐再次發(fā)生，保險公司會對投保的規(guī)則進行從嚴控制，增加對投�？蛻麸L(fēng)險的篩查，限制風(fēng)險保額等措施，嚴格的管控措施是為了防止保險欺詐發(fā)生，保險欺詐提高了保險公司的理賠成本和運營成本，而這些成本的提升可能最終會影響到產(chǎn)品定價，導(dǎo)致大多數(shù)誠實守信的保險消費者購買保險產(chǎn)品時經(jīng)濟成本的提高。

　　在此，給大家做幾點提醒：

　　首先，保險欺詐只是小部分人基于僥幸心理、以小博大的賭博心理導(dǎo)致的行為，保險公司的反欺詐行為也只是針對這一小部分人群的嚴格管控。對于廣大的善意的投保人和被保險人，保險公司是不會帶著有色眼鏡對待誠實守信的廣大客戶群體的，我們也建議您再投保時通過正規(guī)途徑，選擇合法的保險機構(gòu)進行投保，并且配合保險公司的健康問詢，盡到投保人的如實告知義務(wù)。

　　承保后一旦發(fā)生保險事故，要及時通知保險公司，并按照保險公司的指導(dǎo)收集并提交相關(guān)的理賠資料，保險公司會按保險合同的約定，迅速，及時，準確的為廣大客戶進行理賠賠付，也充分體現(xiàn)了我為人人，人人為我的保險真諦。

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