富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司反保險欺詐典型案例第十六期：猶豫期退保后出險，隱瞞病史再次投保

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　　案情簡介： 

　　2016年9月，客戶蔡某為其丈夫張某庭，在A保險公司投保了一款終生壽險，附加重大疾病保險，合計保額30萬元。隨后，該保單在猶豫期內(nèi)退保。

　　2017年4月，蔡某再次為張某庭購買該壽險產(chǎn)品，附加重大疾病保險，合計保額80萬元。投保時無異常告知。

　　2017年10月23日，張某庭因腦膠質(zhì)瘤住院治療，向保險公司申請重疾險理賠。

　　案件特征：

　　該案件短期內(nèi)出險，涉案金額巨大，保險公司隨即開展理賠調(diào)查工作，經(jīng)查，該案部分疑點如下：

　　1. 案件投保及出險異常

　　案件極短期內(nèi)出險，保單剛過等待期即重疾出險，逆選擇風險較高。該保單猶豫期內(nèi)退保，短期內(nèi)重新復購，有意增加保額。

　　2. 同業(yè)集中高保額投保

　　2017年4月5日至2017年7月15日期間，張某庭先后在7家保險公司投保重疾險產(chǎn)品，累計重疾險保額高達230萬元，且均未做同業(yè)投保情況告知。

　　3. 病理現(xiàn)狀與描述不符

　　病理發(fā)展情況存疑：客戶提供的2017年10月15日首診門診病歷記載“頭疼頭暈數(shù)日”，當日頭顱CT檢查發(fā)現(xiàn)“腦部巨大腫瘤6.1*6.8cm”，病情描述和巨大的病灶結(jié)果不相符。

　　4. 冒名頂替就醫(yī)

　　醫(yī)院排查中發(fā)現(xiàn)，張某庭的哥哥張某超，曾于2017年4月前后，在當?shù)囟嗉裔t(yī)院腦外科就診，并查出左側(cè)額顳巨大腫瘤，與被保險人張某庭病情一致。而經(jīng)走訪獲悉，張某超身體健康，并無腦部疾病。

　　案件處理：

　　在充足的證據(jù)面前，蔡某、張某庭承認帶病投保事實。表示后悔在2016年9月聽信他人，做了猶豫期內(nèi)退保，等到17年發(fā)現(xiàn)身患重疾時，已為時已晚，方才心存僥幸隱瞞病情進行投保。鑒于蔡某主動承認騙保事實，且家庭壓力巨大，保險公司出于人道主義，拒付本次理賠申請，通融退還部分保費。

　　案例啟示：

　　本案客戶聽信他人，將本已承保的保單退掉，結(jié)果不到一年時間就重疾出險，需要高額的治療費用。于是鋌而走險，隱瞞病情投保，最終得不償失。保險不是既得利益，而是對未來不可預(yù)知風險的保障，是對家庭和自己的責任，切莫聽信他人，輕易退保，切莫心存僥幸，以身試法！

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