富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司反保險(xiǎn)欺詐典型案例第十五期：家族式團(tuán)伙騙保案

　　(推廣)

　　案情簡(jiǎn)介： 

　　2021年，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于做好2021年大數(shù)據(jù)反保險(xiǎn)欺詐工作的通知(銀保監(jiān)風(fēng)險(xiǎn)處置局發(fā)〔2021〕2號(hào))》，中國(guó)銀保信、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)積極開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)案件排查工作。 2021年9月，中國(guó)銀保信接廣西行協(xié)反饋，其反欺詐情報(bào)中心通過行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)排查到一起疑似津貼險(xiǎn)團(tuán)伙詐騙案。 該團(tuán)伙以楊某為主體，涉及嫌疑人40余人、數(shù)十家保險(xiǎn)公司。廣西公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查，各涉案保險(xiǎn)公司協(xié)同開展協(xié)查取證。我司對(duì)相關(guān)涉案人員進(jìn)行數(shù)據(jù)檢索， 發(fā)現(xiàn)其中5人在公司有投保記彔，涉及7張保單，3人有理賠報(bào)案記彔，均因發(fā)票造假等原因拒賠結(jié)案。

　　調(diào)查取證：

　　1. 疑點(diǎn)重重，疑似保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙

　　2021年7月，南寧市公安局接到保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)案，稱南寧籍男子宋某等人，在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買人身意外傷害保險(xiǎn)， 在保單生效不久后，便因傷住院，出院后偽造發(fā)票，向多家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，疑似團(tuán)伙型保險(xiǎn)詐騙案。

　　2. 多方聯(lián)動(dòng)，挖出保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙

　　接到報(bào)案后，當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)立即開展調(diào)查。同時(shí)，由中國(guó)銀保信牽頭，各保險(xiǎn)公司參與，開展案件協(xié)查工作，提供案件關(guān)鍵線索。經(jīng)調(diào)查，該起案件是以楊某為首的家族式保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙，楊某具有多年保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉保險(xiǎn)理賠流程及規(guī)則，以免費(fèi)治病還能獲得報(bào)酬為誘餌，先后引誘宋某、李某等人入伙，開展保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

　　3. 制造事故、虛假發(fā)票騙保

　　楊某先為同伙成員向全國(guó)多家保險(xiǎn)公司投保人身意外傷害類保險(xiǎn)，隨后由同伙自傷、自殘，謊稱意外受傷進(jìn)入醫(yī)院住院治療。治療完畢后，楊某即偽造多份發(fā)票向多家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)住院醫(yī)療理賠。單次保費(fèi)一般為一兩百元，受傷住院后可以獲得1-2萬元的保險(xiǎn)賠付，通過偽造發(fā)票向多家保險(xiǎn)公司索賠，一次可以騙保20-30萬元。

　　案件處理：

　　該犯罪團(tuán)伙在全國(guó)多個(gè)城市實(shí)施了保險(xiǎn)詐騙行為，涉案金額巨大，嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)秩序，給社會(huì)造成了惡劣的影響。2021年12月，南寧市公安局對(duì)該案進(jìn)行收網(wǎng)，抓獲楊某等犯罪嫌疑人7名。2022年1月，該犯罪團(tuán)伙主要組織、策劃者楊某涉嫌保險(xiǎn)詐騙被當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ号鷾?zhǔn)逮捕，目前該案件在進(jìn)一步的偵辦當(dāng)中。

　　案例啟示：

　　案件調(diào)查過程中，地方監(jiān)管、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、公安部門、中國(guó)銀保信、各保險(xiǎn)公司等多方聯(lián)動(dòng)，通力協(xié)作，積極配合開展線索排查、證據(jù)材料收集等工作。在中銀保信的協(xié)助下，組建了全國(guó)60余家保險(xiǎn)公司120余人的專案工作微信群，獲得該案件的全國(guó)數(shù)據(jù)支持，成功推動(dòng)了案件的偵辦進(jìn)程。如案件所示，警保合作、行業(yè)協(xié)同處置保險(xiǎn)欺詐案件，已成為當(dāng)前有效的打擊手段，數(shù)據(jù)溝通更便捷、案件交流更高效，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更精準(zhǔn)。

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