金融知識(shí)普及行第三期：防范代理退保，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全

　　(推廣)

　　案例簡(jiǎn)介

　　2011年，客戶(hù)王某購(gòu)買(mǎi)了某保險(xiǎn)公司一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，交費(fèi)期限10年，保障期限15年。2019年6月，王某接到自稱(chēng)“保險(xiǎn)公司”工作人員的電話(huà)，對(duì)方告知因?yàn)槠滟?gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)收益較低，公司目前針對(duì)老客戶(hù)有優(yōu)惠政策，邀約其到某高檔辦公樓辦理提高分紅收益的相關(guān)手續(xù)。因來(lái)電人員講解的產(chǎn)品內(nèi)容和王某購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品責(zé)任基本類(lèi)似，王某并未懷疑，當(dāng)天就帶齊相關(guān)證件趕往指定地點(diǎn)。

　　工作人員熱情接待了王某，重新講解了保險(xiǎn)產(chǎn)品，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品屬于公司投資失敗產(chǎn)品，為了維護(hù)老客戶(hù)的權(quán)益，針對(duì)邀約前來(lái)并辦理手續(xù)的老客戶(hù)，公司每月會(huì)給客戶(hù)銀行賬戶(hù)上返還一定的現(xiàn)金，以此來(lái)補(bǔ)償客戶(hù)收益。王某認(rèn)為自己銀行賬戶(hù)中并沒(méi)有放入資金，即使是騙局自己也不會(huì)有資金的損失，因此配合工作人員使用手機(jī)完成了人臉識(shí)別與簽字確認(rèn)等一系列操作。

　　7月至11月期間，王某共收到所謂的“收益補(bǔ)償款”3,000余元。12月初收益未如期到賬，王某并未在意。直到12月6日，王某收到了保險(xiǎn)公司保單還款短信提醒，通過(guò)向保險(xiǎn)公司官方客服咨詢(xún)，了解到半年前其通過(guò)保險(xiǎn)公司微信公眾號(hào)操作了保單貸款，貸款金額已經(jīng)轉(zhuǎn)入其提供的本人銀行賬戶(hù)內(nèi)。王某趕緊查詢(xún)當(dāng)時(shí)簽署的合同，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)自己簽署的是一份與第三方公司理財(cái)協(xié)議，通過(guò)查詢(xún)銀行流水，該賬戶(hù)確實(shí)有貸款金額到賬后又被扣走的記錄。此時(shí)，王某回想起辦理手續(xù)的場(chǎng)所，沒(méi)有任何保險(xiǎn)公司的標(biāo)志，這才驚覺(jué)上當(dāng)。當(dāng)她匆忙趕到當(dāng)時(shí)辦理手續(xù)的地點(diǎn)時(shí)，該公司早已經(jīng)人去樓空。

　　王某發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙后，認(rèn)為是保險(xiǎn)公司和理財(cái)公司合作導(dǎo)致自己被騙，要求保險(xiǎn)公司補(bǔ)償損失的金額。保險(xiǎn)公司工作人員告知客戶(hù)這是一種新型騙局，理財(cái)公司打著保險(xiǎn)公司的名義以高息誘惑客戶(hù)退�；蛘哔J款購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，前期定期給客戶(hù)理財(cái)收益，降低客戶(hù)的提防心理，后期直接跑路，讓客戶(hù)承受高額的經(jīng)濟(jì)損失。

　　在保險(xiǎn)公司工作人員的陪同下，王某至公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了報(bào)案。接警民警查詢(xún)到該公司已經(jīng)更換辦公場(chǎng)所，隨即帶著客戶(hù)直奔新的辦公場(chǎng)所。在民警的幫助下，該理財(cái)公司為王某辦理了退費(fèi)手續(xù)。至此，王某成功追回被騙款項(xiàng)。

　　案例分析

　　客戶(hù)王某認(rèn)為自己銀行賬戶(hù)中并沒(méi)有放入資金，即使是騙局也不會(huì)有資金損失，因而放松了警惕，配合工作人員使用手機(jī)完成了人臉識(shí)別與簽字確認(rèn)等一系列操作。卻不知道不法分子已通過(guò)手機(jī)操作，幫客戶(hù)辦理了保單貸款，在后期甚至直接從客戶(hù)賬戶(hù)劃走某保險(xiǎn)公司發(fā)放的保單貸款，讓客戶(hù)在不知情的情況下“負(fù)債”。因此提示廣大消費(fèi)者，線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)要提高警惕，尤其在需要進(jìn)行人臉識(shí)別、簽字確認(rèn)等身份驗(yàn)證操作時(shí)，要了解清楚此類(lèi)操作的目的，仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，不可完全聽(tīng)從他人的指示操作，更不可完全交由他人代為操作，以免個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)遭受侵害。

　　本案例客戶(hù)王某在得知被騙后才親臨保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，保險(xiǎn)公司得知情況后，告知理財(cái)公司的行為屬新型詐騙行為，同時(shí)協(xié)助客戶(hù)尋求公安機(jī)關(guān)的幫助，最終幫助客戶(hù)王某成功追回款項(xiàng)。王某能成功追回款項(xiàng)，一是該理財(cái)公司并沒(méi)有完全跑路，還能查詢(xún)到其新的辦公場(chǎng)所，找到相關(guān)工作人員；二是接警民警認(rèn)真負(fù)責(zé)、快速響應(yīng)，協(xié)助王某進(jìn)行了后續(xù)處理，使得王某的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)免遭侵害，而大部分消費(fèi)者由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高，往往遭受重大損失。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示

　　當(dāng)消費(fèi)者自身權(quán)益受到侵害時(shí)，應(yīng)主動(dòng)尋求公安機(jī)關(guān)的幫助，針對(duì)本案例，提醒廣大消費(fèi)者注意以下事項(xiàng)。

　　提高警惕，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

　　收到可疑邀約時(shí)，可通過(guò)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、客服電話(huà)等官方渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否為保險(xiǎn)公司地址、相關(guān)人員是否為保險(xiǎn)公司工作人員�？蛻�(hù)辦理各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注重保護(hù)個(gè)人隱私，對(duì)保險(xiǎn)公司的上門(mén)服務(wù)人員，應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)證件、撥打客服電話(huà)等形式驗(yàn)證其身份。不將保險(xiǎn)合同信息泄露給身份不明的人員。不泄露銀行卡、身份證、手機(jī)號(hào)碼等重要個(gè)人信息。

　　正確認(rèn)識(shí)保單貸款功能

　　保險(xiǎn)公司的部分產(chǎn)品會(huì)提供保單貸款功能，保單貸款是投保人以具有現(xiàn)金價(jià)值的保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，主要是解決投保人短期資金周轉(zhuǎn)需求。部分保險(xiǎn)公司為方便保險(xiǎn)客戶(hù)，提供了手機(jī)客戶(hù)端自助辦理保單貸款的服務(wù)，投保人操作手機(jī)申請(qǐng)貸款后款項(xiàng)即時(shí)到賬。保險(xiǎn)客戶(hù)應(yīng)親自操作本人手機(jī)，警惕不法分子代為操作辦理保單貸款，平時(shí)注意分辨保險(xiǎn)公司發(fā)送的短信內(nèi)容，確保自身充分知曉相關(guān)業(yè)務(wù)的具體情況，不給不法分子可乘之機(jī)。

　　通過(guò)正規(guī)渠道辦理保單業(yè)務(wù)

　　客戶(hù)如對(duì)保險(xiǎn)合同存在疑問(wèn)或需辦理退保，可訪(fǎng)問(wèn)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、撥打客服熱線(xiàn)或前往保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。發(fā)現(xiàn)可疑情況，建議保留相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司反映并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)于因保險(xiǎn)合同內(nèi)容與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛，可咨詢(xún)各地市銀行保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心申請(qǐng)調(diào)解，或依法通過(guò)仲裁、訴訟等法律途徑解決。 

　　選擇有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可資質(zhì)的合法機(jī)構(gòu)

　　本案例中客戶(hù)前往的第三方理財(cái)公司辦公地點(diǎn)設(shè)在高檔寫(xiě)字樓，許多消費(fèi)者往往看到高檔的辦公環(huán)境，就會(huì)對(duì)不法分子放松警惕。近年來(lái)，詐騙套路不斷翻新，不法分子更善于偽裝，通過(guò)利用部分消費(fèi)者辨識(shí)能力不強(qiáng)，容易被表象迷惑這一特點(diǎn)，在高檔寫(xiě)字樓設(shè)立辦公場(chǎng)所，在五星級(jí)酒店組織宣傳推薦會(huì)，披著“金融機(jī)構(gòu)”外衣實(shí)施詐騙。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)提高警惕，認(rèn)清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，不被表象迷惑。

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