富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司反保險(xiǎn)欺詐典型案例第十八期——高墜身故，隱瞞意外原因

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　　案情簡(jiǎn)介： 

　　2019年5月12日，客戶潘某通過貴州獨(dú)山縣某保險(xiǎn)公司為其本人購買意外無憂傷害保險(xiǎn)，保額20萬，保障期間20年，投保時(shí)健康告知無異常。

　　2020年5月2日，被保險(xiǎn)人潘某從高處墜落 經(jīng)搶救無效后死亡， 家屬于2020年5月21日向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交資料申請(qǐng)意外身故理賠金。

　　調(diào)查取證：

　　1. 家屬走訪

　　面見被保險(xiǎn)人配偶馬某了解到，被保險(xiǎn)人潘某2020年5月2日19點(diǎn)左右獨(dú)自一人在獨(dú)山縣麻尾鎮(zhèn)黃后村莫家寨組，因房屋漏雨，在修房子時(shí)不慎從3.5米高的土坎摔下，頭部著地，案發(fā)當(dāng)時(shí)周圍無目擊者，后來不知道誰打了120才有醫(yī)生過來搶救，搶救無效后確認(rèn)死亡。荔波縣殯儀館2020年5月3日6點(diǎn)左右將被保險(xiǎn)人尸體被拖走， 2020年5月3日火化。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)未飲酒、未吸毒，未做過尸檢。

　　2. 醫(yī)院走訪

　　向荔波縣120調(diào)度中心了解到，事故發(fā)生地為荔波縣小七孔鎮(zhèn)綠林村平寨下組一棟民房中，急救人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人潘某已無生命特征，死亡原因?yàn)殚]合性顱腦損傷，頸椎骨折，頸椎骨折原因不詳。

　　案件疑點(diǎn)：

　　1.5月2日出險(xiǎn)，5月21日?qǐng)?bào)案，為何事故發(fā)生后未第一時(shí)間報(bào)案？

　　2.事故發(fā)生后立刻將被保險(xiǎn)人火化，如何核實(shí)出險(xiǎn)人身份，是否有其他隱情？

　　3.被保險(xiǎn)人具體從事的職業(yè)是什么，是否在承保前隱瞞高危職業(yè)類型？

　　4.第一事故現(xiàn)場(chǎng)如何確定，是否有自殺和犯罪的可能？

　　案件突破：

　　走訪地方公安機(jī)關(guān)了解到：2020年5月2日22時(shí)許，荔波縣公安局派出所在開展巡邏防控時(shí)，在荔波縣小七孔鎮(zhèn)綠林村平寨下組一民房二樓發(fā)現(xiàn)有人疑似賭博，民警依法進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，被疑似參賭人員發(fā)現(xiàn)，疑似參賭人員四處逃散，其中被保險(xiǎn)人潘某及幾名疑似參賭人員從賭博現(xiàn)場(chǎng)二樓窗戶跳樓逃跑，被保人潘某跳樓逃跑時(shí)墜樓受傷，經(jīng)調(diào)查未發(fā)現(xiàn)潘某因他人行為受傷，被發(fā)現(xiàn)后經(jīng)120醫(yī)生到現(xiàn)場(chǎng)施救無效死亡。

　　案件處理：

　　本案中，潘某系逃避公安機(jī)關(guān)依法檢查(抓捕、拘役)的過程中導(dǎo)致事故，家屬為獲取保險(xiǎn)金故意隱瞞事故真實(shí)情況，而后偽造事故真實(shí)現(xiàn)場(chǎng)，誤導(dǎo)保險(xiǎn)公司調(diào)查方向，根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，最終保險(xiǎn)公司對(duì)此案拒付處理。

　　案例啟示：

　　高墜是指人體在高空墜落至地面造成傷亡的情況，高墜類案件既往常見于高危職業(yè)在施工中出險(xiǎn)，或者多見于自殺類案件，具體分為三種情形：

　　(1)自殺性質(zhì)的高墜案件；

　　(2)他殺性質(zhì)的高墜案件；

　　(3)意外性質(zhì)的高墜案件。

　　每類案件性質(zhì)不同，現(xiàn)場(chǎng)勘查取證方式也不同。常見家屬及相關(guān)涉案人偽造事故現(xiàn)場(chǎng)誤導(dǎo)保險(xiǎn)公司及公安機(jī)關(guān)的調(diào)查方向，案件偵破有一定困難，因此需要掌握基本的調(diào)查技巧和方向。一般而言，判斷死者高墜原因，要從其心理、生理因素和案件客觀因素進(jìn)行分析。

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