瑞眾保險赤峰中支講消保|關(guān)于保單的“現(xiàn)金價值”你了解多少？

　　(推廣)

　　1.什么是現(xiàn)金價值？

　　在眾多投保者中，很多人在選購保險產(chǎn)品之際，對于“現(xiàn)金價值”這一術(shù)語的具體含義及其在保險合同中的重要性，往往缺乏清晰的認識和理解。今天給大家科普一下什么叫現(xiàn)金價值。

　　‌現(xiàn)金價值是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。‌ 保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準備金，如果中途退保，即以該保單的責(zé)任準備金作為給付解約的退還金‌。這如同我們退保時能拿到的錢�，F(xiàn)金價值通常都不等于已經(jīng)繳納的保費金額，特別是在長期壽險合同的前期，現(xiàn)金價值遠遠低于繳納保費金額。一般長期保險合同內(nèi)會附有“現(xiàn)金價值表”，投保人想查看保單的現(xiàn)金價值，可以從保險合同的前幾頁，方便投保人隨時查看。

　　2.現(xiàn)金價值計算方法

　　在必須詳細闡述其計算流程的情況下，可以給大家簡化地給出一個數(shù)學(xué)公式：

　　保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費-保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額-保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金-保險公司已經(jīng)承擔該保單保險責(zé)任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

　　3.現(xiàn)金價值的五大應(yīng)用

　　(1)退保：‌日常生活中，遇到客戶咨詢到最多的問題—退保。退保是按照所交保險合同上的現(xiàn)金價值來退保，而不是“全額退保”�，F(xiàn)金價值在退保時的應(yīng)用主要體現(xiàn)在退保時保險公司退還給投保人的金額。‌ 當投保人選擇退保時，保險公司退還的金額并不是投保人所交納的保費，而是保單退保時當前年度的現(xiàn)金價值。這意味著，保單的現(xiàn)金價值越高，投保人拿到的退保金額就越多‌。

　　(2)保單貸款：具備現(xiàn)金價值的保單可以作為擔保，向保險公司申請貸款。貸款額度通常為保單當時現(xiàn)金價值的80%，這種貸款方式相比銀行貸款速度更快，利息更低，且不影響保單的其他功能。

　　(3)減額交清：‌現(xiàn)金價值是減額交清操作的基礎(chǔ)‌。它是指在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人選擇不繼續(xù)繳納保費，而是將扣除相關(guān)欠款后的剩余保單現(xiàn)金價值，用作全部保費一次性交清減額后的保費操作。

　　(4)自動墊繳：部分保險產(chǎn)品具備自動墊繳功能，當投保人超過寬限期仍未交付保險費時，保險公司將以保單的現(xiàn)金價值自動墊付欠交的保險費，使保險合同繼續(xù)有效‌。

　　(5)分紅保險：現(xiàn)金價值對分紅保險具有多重應(yīng)用。對于分紅險，現(xiàn)金價值是計算分紅的基礎(chǔ)，每年能夠拿到的分紅是根據(jù)現(xiàn)金價值乘以一定比例來計算出來的。分紅型保險的現(xiàn)金價值還可以用于支付保險費，減輕保險合同持有人的經(jīng)濟負擔，使其能夠繼續(xù)享受保險保障。

　　瑞眾保險赤峰中支溫馨提示：需要注意的是，并不是所有的保單都有現(xiàn)金價值。一般來說，長期的儲蓄型保險如重疾險、增額終身壽險、年金險等具有現(xiàn)金價值，而一年期的醫(yī)療險、意外險等消費型保險通常沒有現(xiàn)金價值。

　　瑞眾保險赤峰中心支公司供稿

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