富德生命人壽以案說險(xiǎn) 保單失效有何風(fēng)險(xiǎn)

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　　【典型案例】

　　楊女士2013年購買了一份重疾附加一年期意外險(xiǎn)，但在2019年楊女士由于經(jīng)濟(jì)原因無法再繼續(xù)繳納保費(fèi)，保單中止。2020年楊女士經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，保單中止兩年內(nèi)想恢復(fù)保單效力，但楊女士被告知一年期意外險(xiǎn)無法復(fù)效，并且按照合同約定條件在辦理復(fù)效時(shí)需要補(bǔ)齊所欠保費(fèi)和利息�？紤]過后，楊女士同意繼續(xù)復(fù)效，但在補(bǔ)充健康告知時(shí)，由于楊女士在2015年體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)自己有高血壓2級(jí)和高血糖，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保決定不予以續(xù)保，且楊女士只能退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　【案例分析】

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任�！睏钆�士由于經(jīng)濟(jì)原因不能如期支付保費(fèi)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，保險(xiǎn)合同中止。保險(xiǎn)合同中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十七條“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值”。

　　楊女士在行使復(fù)效權(quán)利時(shí)，由于本人身體健康狀況未與保險(xiǎn)人達(dá)成一致協(xié)議，保險(xiǎn)人依據(jù)合同約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　【風(fēng)險(xiǎn)提示】

　　1、投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)需評(píng)估長期繳費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力，并按保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)費(fèi)交納的義務(wù)。

　　2、投保人自保險(xiǎn)人催繳保費(fèi)之日起超過三十日或約定期限的六十日未支付當(dāng)期保費(fèi)的，保險(xiǎn)效力中止。

　　3、自合同中止兩年內(nèi)可以辦理復(fù)效，滿兩年投保人未提出辦理復(fù)效的，保險(xiǎn)合同將終止，終止的保單只能退還投保人合同約定的現(xiàn)金價(jià)值。

　　4、在辦理復(fù)效時(shí)，投保人需如實(shí)告知復(fù)效時(shí)的健康狀況，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行核保，符合續(xù)保條件的方可繼續(xù)繳費(fèi)。不符合續(xù)保條件的，保險(xiǎn)人會(huì)做出拒保、加費(fèi)、責(zé)任免除等決定。

　　5、對(duì)于有等待期的險(xiǎn)種，復(fù)效時(shí)會(huì)重新計(jì)算等待期。同時(shí)停效期間，分紅險(xiǎn)種不分配紅利，且復(fù)效后不補(bǔ)分紅。

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