提高站位，主動出擊，農(nóng)發(fā)行固陽縣支行全力開展反洗錢工作

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　　反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要且艱巨的工作，做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益和保障人民群眾權(quán)益的根本要求，也是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的必然要求。洗錢是目前銀行業(yè)面臨的較為嚴(yán)重的犯罪行為，洗錢活動破壞了市場經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展，增加了銀行運營風(fēng)險。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為金融行業(yè)中的國有政策性銀行，做好反洗錢工作是義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。

　　一、重思想，強化責(zé)任意識

　　固陽縣支深入貫徹“風(fēng)險為本”的工作思路，圍繞“打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融安全”的工作目標(biāo)，注重強化全員反洗錢思想認(rèn)識，時刻強調(diào)反洗錢工作的必要性和重要性。一是通過召開全員工作會議和反洗錢專題會議提高員工反洗錢工作思想站位，增強反洗錢工作敏銳性。二是通過分析洗錢典型案例、觀看洗錢警示影片，強調(diào)洗錢手段的隱蔽性和多樣性，洗錢行為滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活各個領(lǐng)域，破壞社會公平正義，也危及國家安全，進(jìn)而深化全員對反洗錢工作復(fù)雜性、艱巨性的認(rèn)識，增強全員反洗錢防范意識和責(zé)任意識。

　　二、強學(xué)習(xí)，專業(yè)保駕護(hù)航

　　反洗錢工作對于基層行而言是一項專業(yè)性強、綜合性高的工作，高度依賴于業(yè)務(wù)操作嫻熟、風(fēng)險意識強的專業(yè)人員。固陽縣支行將加強制度學(xué)習(xí)視為做好反洗錢工作的第一道防線。組織全行員工學(xué)習(xí)《反洗錢法》、洗錢風(fēng)險提示，反洗錢崗位人員和青年員工學(xué)習(xí)反洗錢操作規(guī)程、客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測與報告、客戶風(fēng)險等級分類等在內(nèi)的各項規(guī)章制度。此外，支行還組織開展反洗錢知識培訓(xùn)，特別邀請上級行內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗位人員親赴本行開展培訓(xùn)，通過制度講解、答疑解惑等方式，有效提升了員工反洗錢業(yè)務(wù)操作水平和洗錢風(fēng)險防范技能。

　　三、深識別，有效防控風(fēng)險

　　客戶身份識別作為反洗錢工作的基石，對于基層行而言，客戶身份識別難，難在監(jiān)管要求高、基層執(zhí)行難、客戶不配合。固陽縣支行迎難而上，以“了解自己的客戶”為宗旨，在客戶身份識別工作中，堅持“三要”原則，有效防范洗錢風(fēng)險。一是要在開戶環(huán)節(jié)完善資料并做好風(fēng)險等級分類。支行健全賬戶管理機制，在客戶辦理賬戶開立、變更、展期環(huán)節(jié)，通過臨柜和離柜識別，全面開展客戶身份識別工作，充分運用公民聯(lián)網(wǎng)核查、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、企查查、天眼查等平臺實時對賬戶加以監(jiān)測和管理，在賬戶業(yè)務(wù)辦理的“事前”、“事中”、“事后”環(huán)節(jié)對賬戶實行全生命周期管理，并根據(jù)開戶客戶的行業(yè)、業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模等做好風(fēng)險等級劃分認(rèn)定工作。二是要對存量客戶進(jìn)行持續(xù)識別。定期對存量客戶開展身份信息確認(rèn)工作，確保所留存的資料信息真實有效，確�？蛻羯矸菪畔�發(fā)生變更時能及時掌握。三是要對客戶身份信息進(jìn)行穿透識別。對于股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的客戶，特別是對有民營公司或自然人股東持股的客戶，更要逐一排查，對控股股東進(jìn)行身份信息確認(rèn)。

　　四、廣宣傳，營造濃郁氛圍

　　2021年支行累計開展反洗錢主題宣傳5次。在宣傳內(nèi)容上，注重宣傳洗錢常見手段和洗錢的危害。在宣傳方式上，一是在營業(yè)廳懸掛宣傳橫幅、在宣傳欄放置反洗錢宣傳資料、在電子屏上循環(huán)播放反洗錢宣傳視頻，柜面人員向客戶講解洗錢典型案例，加深客戶對反洗錢知識的理解。二是利用各種工作群及時轉(zhuǎn)發(fā)國家相關(guān)法規(guī)、人民銀行的工作要求和反洗錢新政策、新要求；三是組織員工走上街頭、進(jìn)入社區(qū)向社會公眾宣傳反洗錢知識，宣講洗錢特征、表現(xiàn)形式、常見的犯罪手段等，通過典型案例使不知道“什么是洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進(jìn)一步認(rèn)識，踐行了防范洗錢活動的社會職責(zé)，提升反洗錢宣傳實效，提高全民反洗錢意識，營造良好的社會氛圍。(付晨晨)

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