富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司消保宣傳第一期風險提示-典型銷售誤導手段你知道嗎？

　　(推廣)

　　關(guān)于防范保險的銷售誤導方面，銀保監(jiān)會曾多次做過風險提示，下面我們就來聊一聊這些典型的保險銷售誤導手段，幫助大家注意防范辨別。

　　1、將保險產(chǎn)品混同銀行存款

　　個別銷售人員刻意回避產(chǎn)品風險，模糊產(chǎn)品性質(zhì)，侵害消費者的知情權(quán)，導致一些消費者在購買時并不了解自己所選購的其實是保險，比如以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；或者使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比，給消費者造成誤導，從而引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。

　　如何防范：面對這種情況，消費者在面對銷售人員時，首先要提高警惕，詳細了解欲購買產(chǎn)品的性質(zhì)，區(qū)分清楚該產(chǎn)品到底是銀行存款還是保險。其次，要認真閱讀產(chǎn)品條款，尤其注意保單的風險提示語和保險金額、保障責任、責任免除等部分，做到心中有數(shù)。

　　2、夸大產(chǎn)品收益，不實承諾

　　在保險產(chǎn)品營銷過程中，個別銷售人員介紹保險責任時斷章取義、避重就輕，夸大保險責任范圍，弱化保險責任免除等關(guān)鍵信息，比如向投保人口頭承諾“什么都能賠”，故意曲解保障范圍誤導消費者，給消費者理賠埋下隱患；或在銷售分紅險、投資連結(jié)險、萬能險等人身保險新型產(chǎn)品時，存在只強調(diào)“高收益”而不展示不利信息、承諾保證收益等虛假宣傳行為。

　　如何防范：不要盲目相信銷售人員承諾的高收益率和高額回扣，消費者要仔細核驗保險產(chǎn)品特征，仔細地聽取業(yè)務(wù)員對產(chǎn)品的說明和解釋，詢問清楚收益及產(chǎn)品本身的保障、繳費方式、分紅形式等，同時要認真閱讀并理解合同中保險責任、除外責任、收益及領(lǐng)取方式等重要內(nèi)容，防止銷售誘導。

　　3、保險產(chǎn)品即將停售、漲價？

　　在保險實務(wù)中，個別銷售人員為了盡快完成銷售業(yè)績，讓消費者有緊迫感，也常常會利用保險產(chǎn)品即將停售、漲價等方式來誘導，從而使消費者倉促決定，沒有看清細節(jié)、也沒能根據(jù)需求認真選購適合自己的產(chǎn)品。故意營造這樣的說法來給消費者造成壓力，是非常不可取的方式，容易為日后退保以及理賠埋下糾紛隱患。

　　如何防范：保險消費不同于其他，其專業(yè)性決定了消費者在選購時必須要根據(jù)自己的情況來選購相應(yīng)的產(chǎn)品，從某個方面而言，保險沒有所謂最便宜、劃算的說法，只有適合或者不適合自己。消費者在選購保險產(chǎn)品時一定要明確是不是自己真正需要的產(chǎn)品。

　　4、小病不用健康告知？

　　在購買人身健康險的時候，對于一些身體存在疾病的人，都會詢問自己符不符合投保條件，但個別銷售人員為了提高銷售業(yè)績，減少麻煩，直接和客戶說小病不用告知，這個病沒問題，客戶相信了，最后出險時候，理賠糾紛也就來了。

　　如何防范：一定要有警惕意識，對于自己不確定的事情，加強與業(yè)務(wù)員的溝通，同時溝通的時候留下錄音或聊天截圖，反復讓業(yè)務(wù)員通過智能核�；蛉斯ず吮５姆绞綄ψ约杭膊∈欠衲芡侗＿M行確認，留好核保結(jié)果的截圖，以備后續(xù)萬一出現(xiàn)理賠糾紛，這些都是客戶如實告知的證據(jù)。

　　5、只強調(diào)保障責任，不提責任免除條件

　　所有的人身險都是有責任免除條件的，也就是有一些情況是不能理賠的，但個別銷售人員在銷售保險的時候總想挑好的說，對于免責條款總是一帶而過，甚至不提。最后客戶真的出險符合了免責條款，糾紛也就來了。

　　如何防范：買保險一定記得是有免責條款的，一定要讓業(yè)務(wù)員講述清楚，同時也要多問這個產(chǎn)品在哪些方面需要客戶注意，就能避免此類問題。

　　6、暗藏搭售誤導消費者

　　在保險產(chǎn)品銷售過程中，個別銷售人員為提高銷售業(yè)績，以折扣優(yōu)惠、公司規(guī)定、核保政策為由，變相誤導消費者盲目投保高保額產(chǎn)品。也有部分網(wǎng)頁、APP操作頁面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等，侵害了消費者自主選擇權(quán)。

　　如何防范：如您對保險產(chǎn)品或服務(wù)有異議，或在購買保險過程中存在糾紛等，要注意保留相應(yīng)證據(jù)，及時向保險公司投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時還可以根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。

　　大家在購買保險產(chǎn)品時，切記不要盲目跟風、隨意委托，也不要輕信“代理退保”“代理維權(quán)”，要謹防銷售誤導風險。

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